買房頭期款該怎麼挑最省息？ @ 目前房貸利率

買房頭期款該怎麼挑最省息？

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央行降息半碼不鬆綁豪宅平均房貸利率跌破2%
永慶房產集團業管部協理林泰隆表示，「利率」不是消費者優先買房頭期款考量的因素，合理的房價才是消費者決定是否進場的關鍵。(鉅亨網記者張欽發攝)
台灣央行今天下午召開理監事會，央行宣布再次降息0.125個百分點，同時不鬆綁豪宅，央行這是自去年9月起連續4度降息，也為台灣GDP的成長保1%奮鬥，房仲業者認為，台灣缺乏提升經濟動能，全球央行多行低利、負利政策，且英國脫歐公投結果造成全球震盪，也因此今天的央行降息行動並不意外；但央行連續4波降息半碼，也讓平均房貸利率可跌破2%。
永慶房產集團業管部協理林泰隆表示，央行自去年9月啟動降息後，利率連 4降，每次各降息半碼，累積到目前為止也僅降息2碼(0.5%)，而房貸通常跟進降息的幅度並不會跟到滿，約為6-7成，對於消費者而言誘因不大買房頭期款，以目前的市況而言，無論是想進場或不想進場的消費者，「利率」都不是消費者優先考量的因素，合理的房價才是消費者決定是否進場的關鍵。
大家房屋企劃研究室主任郎美囡表示，央行今天宣布降息半碼，顯見景氣不佳之壓力，以降息來維持市場穩定，每降息半碼影響房貸利率調整約0.06%~0.07%，若原本貸款1000萬，利率從2.01%調降為1.95%，貸款年期20年，則每月房貸負擔從5萬636元，降為5萬352元，每月減少284元，雖然對貸款戶而言降息半碼對每月負擔減輕有限，但央行連續4波降息半碼，也讓平均房貸利率可跌破2%。
但林泰隆說，央行降息對已購屋買房頭期款者有些微減輕房貸負擔的作用，但對於市場交易並不會產生任何影響。
同時，對屋主而言，也不會因為降息半碼就感覺持有成本有明顯下降，或影響價格的堅持度，不過房價修正趨勢確定，降價的效應勢必持續發酵，有感降價才能讓房市加速趕底，量能才能回穩。
海悅 (2348) 總經理王俊傑表示，央行降息是針對產業全面的措施，但此一措施有助於首購族買房頭期款及對低單價、低總價產品的購買力的提升。
而針對央行此次沒有鬆綁豪宅信用管制，住商不動產企畫研究室主任徐佳馨指出，央行此次未鬆綁豪宅的管制，除目前市況不明，價格並未出現明顯修正外，近期不少豪宅大案陸續出籠，因此態度保守，預期應在第3季會有較大動作，不過買房頭期款即便降息，又加上鬆綁，在目前房地合一上路與持有稅基調整的狀態下，很難因央行出手讓房市炒風燎原。建商保守看房市土建融連6黑
房市上下游兩樣情，中央銀行公布五月全體銀行購置住宅（房貸）貸款餘額達六兆一六七二億元，續創歷史新高，不過，反映建商需求的建築貸款（土建融資）餘額年增率卻連六黑。
房市冷颼颼，導致二、三月房貸餘額出現連續兩個月遞減的罕見情況，顯示各銀行的新承作房貸，根本追不上民眾還款速度，不過，繼四月增加一五八億元後，五月再大增二八二億元。
央行官員表示，房貸餘額續增主因為桃園A7合宜住宅陸續交屋、三月持續降息，並大幅鬆綁房市管控，以及部分地區房價下跌；目前房市仍以首購、自住為主，八大公股行庫五月承作「青年安心成家方案」餘額為四九四五億元，月增一三七億元，占整體比重亦由四月的七．八三％上揚至八．○二％。
對於目前房市管控，只剩豪宅房貸最高六成限制，何時會連該項措施也一併解除，央行官員低調回應，所有決策都要等到週四理監事會議決議。
土建融資餘額方面，五月底為一兆六一六一億元，不僅較四月減少五十億元，年增率還擴大至負二．○五％，連續六個月負成長。
行庫主管表示，五月土建融資餘額下滑，主要反映現階段餘屋仍多，多數建商保守看待後市，並降低對土地融資的需求，此外，A7合宜住宅轉分戶房貸，也有部分影響。青安撥貸金額衝開辦來最高
林口A7、浮洲合宜宅的交屋潮，帶動青年安心成家房貸創下成立四年多來單月新高。財政部最新統計，今年5月青安房貸優惠專案撥貸金額達327.93億元，不僅創下從100年底開辦4年多來的單月新高，貸款金額更比4月多出逾1倍，5月底青安貸款總戶數突破20萬戶。
房市成交量冷清，銀行房貸業務一片低迷，所幸近期是合宜住宅交屋潮高峰，不僅為公股行庫的房貸業務注入活水，對整體房貸業務而言，還爆出難得大量。
公股行庫指出，去年12月底，在房地合一稅末班潮車效應帶動下，青安房貸業務量一度創下單月新高，12月共撥貸174.02億元，今年5月進入合宜宅交屋期，進而使青安單月貸款量締造破紀錄佳績。
銀行業者指出，近幾個月包括台銀、土銀、合庫這幾家青安貸款爆大量的銀行，幾乎清一色來自括林口A7或是浮洲合宜住宅的交屋潮，例如，土銀前5月青安就撥貸205億元；台銀撥貸了47億元，也是近期撥貸高峰。
但除了合宜宅，銀行業者坦言，市場「新」成交量還是很冷清。銀行主管指出，林口、浮洲這些合宜住宅的貸款量，無法反映出新的成交行情，因為這些都是1、2年，甚至2、3年前就簽好約，現在只是蓋好、過戶、貸款交屋，因此銀行對房貸後市行情仍不敢太過樂觀。